DERNIÈRE MINUTE : L’autorité de régulation bancaire américaine autorise les banques à détenir des cryptomonnaies pour payer les frais de réseau blockchain.

Le traitement de la demande de Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC) a officiellement autorisé les banques nationales à détenir et à utiliser crypto-monnaie dans le but de payer les frais du réseau blockchain, ce qui représente l'un des changements réglementaires les plus importants du secteur depuis des années. 

La décision, rendue par Lettre interprétative n° 1186, confirme que les banques peuvent conserver des actifs cryptographiques dans leur bilan lorsque ces actifs sont nécessaires à des activités bancaires « par ailleurs autorisées ».

Cette approbation supprime de fait un obstacle opérationnel majeur qui a ralenti la capacité des banques à travailler directement avec les réseaux blockchain publics tels que Bitcoin et Ethereum, où les frais de réseau — communément appelés « frais de gaz » — sont obligatoires pour le traitement des transactions.

Points clés à retenir

• Les banques nationales sont désormais autorisées à détenir et à dépenser des cryptomonnaies pour payer les frais de réseau blockchain liés à leurs activités bancaires légales.

• Les banques peuvent conserver des cryptomonnaies dans leur bilan pour tester des plateformes blockchain internes ou tierces.

• L’exposition aux cryptomonnaies doit être minimale par rapport aux fonds propres de la banque et gérée selon des contrôles de risques stricts.

• Ces directives reflètent une évolution réglementaire favorable aux cryptomonnaies sous l'égide du contrôleur Jonathan Gould, élargissant la participation des banques aux marchés des actifs numériques.

Feu vert pour la détention et l'utilisation des cryptomonnaies

L'OCC a déclaré que les banques nationales pourraient payer frais de réseau sur les systèmes blockchain dans le cadre de la fourniture de services bancaires légaux. Cela inclut les opérations de conservation de titres, les transactions clients ou toute activité qui repose sur les réseaux blockchain pour le règlement.

Pour soutenir ces activités, l'autorité de régulation autorise désormais les banques à détenir des cryptomonnaies à titre de principal, à condition que le montant reste limité à leurs besoins raisonnables. Cette autorisation s'étend également aux actifs numériques détenus pour tester des plateformes blockchain, qu'elles soient développées en interne ou acquises auprès de fournisseurs.

Selon Adam Cohen, contrôleur adjoint principal et conseiller juridique en chef de l'OCC, cette mesure aide les banques à éviter les risques inutiles :

« Autoriser la banque à exercer les activités proposées lui permet simplement d’étendre… une activité autorisée préexistante sans avoir à dépenser de ressources ni à s’exposer aux risques opérationnels et de contrepartie liés à l’acquisition des crypto-actifs nécessaires auprès d’un tiers. »

Pourquoi est-ce important

Les banques interagissent avec la blockchain en terrain de jeu Les réseaux sont confrontés à un défi structurel : il est impossible d'envoyer une transaction sans l'actif natif du réseau. Ethereum, c'est-à-dire ETH ; pour Bitcoin, BTC. Grâce aux directives d'aujourd'hui, les banques n'ont plus besoin de dépendre de fournisseurs de liquidités externes pour acquérir ces jetons chaque fois qu'elles ont besoin d'utiliser la blockchain.

L'OCC a qualifié ces activités d'« accessoires aux activités bancaires ». Historiquement, les banques détiennent des devises étrangères, des billets de banque ou des parts de systèmes de paiement pour mener leurs opérations. L'agence a souligné que, dans ce contexte, les cryptomonnaies ne sont que l'équivalent moderne de ces outils.

La lettre souligne que les banques doivent maintenir leur exposition au minimum par rapport à leurs niveaux de capital et exercer des contrôles rigoureux sur les risques opérationnels, de liquidité, de cybersécurité, de marché et juridiques.

Changement de politique sous une nouvelle direction

Ces directives marquent un tournant majeur par rapport à la position plus prudente adoptée sous l'administration Biden. Durant cette période, l'OCC exigeait des banques nationales qu'elles obtiennent une autorisation explicite avant de s'engager dans la quasi-totalité des activités liées aux cryptomonnaies. 

D'autres organismes, dont la FDIC, ont dissuadé les banques d'interagir avec les blockchains publiques, craignant que les transactions ne puissent être censurées ou interrompues en cas de besoin.

Ce changement a commencé plus tôt cette année lorsque l'OCC a annulé les restrictions de l'ère Biden et réaffirmé que les banques pouvaient fournir des services de conservation, interagir avec les stablecoins et participer plus largement à l'infrastructure blockchain.

Cette annonce intervient sous l'égide du contrôleur Jonathan Gould, nommé par Trump et confirmé en juillet 2025. Sous sa direction, l'agence s'est efforcée de normaliser la participation des banques aux marchés des actifs numériques.

Élargir le rôle des banques dans les cryptomonnaies

La position de l'OCC permet aux banques américaines de devenir des acteurs plus actifs de l'économie blockchain. 

Ces derniers mois, l'autorité de régulation a également publié la lettre interprétative 1184, qui autorise les banques nationales à proposer des services de conservation et de négociation de cryptomonnaies, à externaliser les opérations sur les cryptomonnaies à des tiers agréés et à fournir des fonctions connexes telles que la conformité et la tenue de registres.

Les dernières directives vont plus loin en autorisant les banques à détenir et à dépenser directement des crypto-actifs pour leurs besoins opérationnels. Cela pourrait accélérer l'adoption en réduisant les obstacles et en diminuant la dépendance aux intermédiaires externes. échanges de chiffrementet permettant aux banques d'intégrer la technologie blockchain aux services financiers traditionnels.

Alors que de nouvelles réglementations sur les stablecoins sont encore en cours d'élaboration dans le cadre de la loi GENIUS, la décision de l'OCC indique que les opérations de base sur les cryptomonnaies impliquant des blockchains publiques sont déjà acceptables pour les institutions réglementées, à condition qu'elles soient liées à des activités bancaires légales et menées dans le cadre d'une gestion stricte des risques.

Que ce passe t-il après

Les banques qui envisagent des solutions de règlement basées sur la blockchain, des actifs tokenisés ou des services liés aux stablecoins bénéficient désormais d'un cadre réglementaire plus clair pour aller de l'avant. Ces orientations renforcent également l'infrastructure nécessaire aux banques pour participer aux transactions sur la blockchain sans retards inutiles ni exposition à des tiers.

À mesure que davantage d'institutions adoptent la technologie blockchain, la lettre d'interprétation de l'OCC pourrait servir de base à une intégration plus large des cryptomonnaies dans les services financiers traditionnels. Pour l'heure, le message du principal régulateur bancaire du pays est clair : détenir et utiliser des cryptomonnaies pour le paiement des frais opérationnels est non seulement autorisé, mais constitue une pratique courante dans le secteur bancaire moderne.