Топ-10 платформ для кредитования в криптовалюте: все, что вам нужно знать.

Криптовалютные платформы кредитования — это сервисы, которые позволяют владельцам цифровых активов предоставлять свою криптовалюту в кредит под проценты или позволяют заемщикам использовать свои активы в качестве залога для получения ликвидности без продажи.

Представьте их как сберегательные счета и кредитные инструменты в мире цифровых активов, но работающие на блокчейн-инфраструктуре вместо банковских отделений и часто приносящие доход, недоступный традиционным банкам.

Это руководство предоставит вам полную, актуальную и достоверную информацию обо всем, что вам следует знать о платформах криптокредитования.

Связанные чтения: 10 книг о фондовом рынке, которые должен прочитать каждый серьезный инвестор, Как проводить анализ блокчейна.

Как работают криптовалютные кредитные платформы

По своей сути, криптовалютные кредитные платформы связывают две стороны: тех, кто владеет цифровыми активами и хочет получать от них прибыль, и тех, кому необходима ликвидность, но кто не хочет продавать свои активы.

Этот механизм во многом повторяет традиционное кредитование, но заменяет банки и кредитные бюро инфраструктурой на основе блокчейна, смарт-контрактами и коэффициентами обеспечения.

Когда вы вносите биткоины или эфириум на кредитную платформу, ваши активы либо объединяются с активами других кредиторов и алгоритмически подбираются под заемщиков, либо развертываются в смарт-контракте, который автоматически управляет всем циклом кредитования.

В обмен на предоставление этого ликвидностиВ зависимости от платформы вы получаете процентные платежи, обычно выраженные в виде годовой процентной доходности (APY), которые зачисляются на ваш счет ежедневно, еженедельно или ежемесячно.

Для заемщиков этот процесс отличается от традиционного банковского кредита.

Поскольку большинство криптокредиторов работают по всему миру и не могут проводить кредитные проверки в десятках юрисдикций, Кредиты обеспечены избыточным залогом.

Заемщику, желающему получить 5,000 долларов, обычно необходимо внести в качестве залога криптовалюту на сумму от 8,000 до 12,000 долларов.

Это защищает кредиторов от волатильности базовых активов. Если стоимость залога падает ниже установленного порогового значения коэффициента соотношения кредита к стоимости залога (LTV), платформа автоматически ликвидирует часть залога для покрытия кредита.

Основные преимущества платформ криптовалютного кредитования

Платформы кредитования в криптовалюте предлагают ряд преимуществ по сравнению с традиционными системами кредитования, привлекая как розничных, так и институциональных инвесторов:

1. Высокая доходность для кредиторов

Многие платформы криптовалютного кредитования предлагают более высокие процентные ставки, чем традиционные сберегательные счета или облигации. В зависимости от актива и платформы, процентные ставки кредиторов могут достигать 10–20% годовых.

Например, кредиторы на платформе Nexo могут зарабатывать до 16% годовых на своих криптоактивах. 

2. Доступ к ликвидности

Заемщики могут получить доступ к ликвидности, не продавая свои криптовалютные активы.

Это особенно выгодно для инвесторов, которые хотят хранить свои криптоактивы в долгосрочной перспективе, но нуждаются в краткосрочном капитале.

3. Никаких проверок кредитоспособности

В отличие от традиционных кредиторов, платформы криптовалютного кредитования не требуют проверки кредитной истории. Займы обеспечены залогом, что минимизирует риски для кредиторов и облегчает заёмщикам доступ к средствам.

Например, платформа Compound DeFi предложила кредиты на сумму более 797 миллионов долларов США, обеспеченные залогом на сумму более 1.9 триллиона долларов США на 17 рынках, и все это без проверки кредитоспособности инвесторов.
 

4. Децентрализованный и глобальный доступ

Большинство платформ для кредитования в криптовалюте децентрализованы, а это значит, что любой, у кого есть доступ к интернету, может получить к ним доступ.

Этот глобальный доступ без разрешения позволяет пользователям в странах с ограниченной банковской инфраструктурой или высокой инфляцией участвовать в кредитовании и заимствовании.

Риски крипто-кредитования

Криптовалютное кредитование несет в себе ряд рисков как для заемщиков, так и для кредиторов из-за его неотъемлемой части. изменчивость рынка криптовалют. Ниже приведены некоторые ключевые риски, связанные с криптокредитованием:

1. Риск контрагента

Когда вы предоставляете криптовалюту в долг, всегда существует вероятность невыполнения обязательств заёмщиком. Этот риск может привести к полной потере ваших средств.

Яркий пример невозврата кредита произошел с ныне несуществующим криптовалютным хедж-фондом Three Arrows Capital, который не смог погасить кредит в размере 670 миллионов долларов брокеру цифровых активов Voyager Capital в 2022 году. 

2. Требования к марже

Когда заёмщики используют криптовалюту в качестве залога, любое значительное падение стоимости залога может привести к маржин-коллу. Это происходит, когда соотношение суммы кредита к стоимости залога (LTV) превышает согласованный лимит.

В этом случае, если заёмщики не смогут внести дополнительное обеспечение для восстановления баланса LTV, они рискуют ликвидировать своё обеспечение. Например, вы решили инвестировать свои 20 000 долларов в 200 акций компании по цене 100 долларов за акцию. 

При марже поддержания в размере 30 процентов, если рыночная стоимость вашего счета упадет ниже 14 285,71 долларов США, вы рискуете получить требование о внесении дополнительного депозита.

3. Неликвидность

После размещения активов на платформах криптокредитования они, как правило, становятся неликвидными, то есть доступ к ним затруднен и небыстр.

Некоторые платформы допускают относительно быстрый вывод средств, но другие могут устанавливать длительные периоды ожидания, прежде чем вы сможете забрать свои средства.

4. Отсутствие регулирования

В отличие от традиционных банков, платформы криптокредитования в значительной степени не регулируются, а это значит, что они не предоставляют тех же гарантий защиты. Например, вклады в американских банках застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) на сумму до 250 000 долларов США на одного вкладчика. 

Таким образом, в случае банкротства средства пользователей в пределах этой суммы защищены. С другой стороны, если кредитная платформа окажется неплатёжеспособной, пользователям не гарантирован возврат своих средств.

5. Высокие процентные ставки

Хотя некоторые криптокредиты предлагают конкурентоспособные ставки, процентные ставки по большинству из них составляют от 5% до 13% годовых, а по некоторым кредитам они могут быть даже выше. 

Например, Cropty Wallet взимает до 9% процентов годовых по кредитам, обеспеченным Aave, на своей платформе. Это может сделать заимствование дорогостоящим, особенно в периоды нестабильности рынка.

Дикемба Балогу, дипломированный финансовый аналитик и финансовый консультант Genius Yield и Genius X, отмечает, что криптозаемщики сталкиваются с уникальным набором рисков, включая повышенный риск ликвидации. 

Рекомендуемая литература: Лучшие платформы технического анализа криптовалют: руководство

10 лучших платформ для кредитования в криптовалюте

Ниже представлен обзор некоторых ведущих платформ криптовалютного кредитования с описанием их уникальных особенностей и предложений:

1. Ааве

 

Открывает наш список 10 лучших платформ для кредитования в криптовалюте Aave. Эта платформа — одна из крупнейших и самых надежных платформ DeFi-кредитования, созданная на основе Ethereum blockchain.

Децентрализованная платформа предлагает различные криптовалюты для кредитования и заимствования, включая популярные активы, такие как Ether (ETH), и стейблкоины, например DAI.

Компания Aave предлагает как переменные, так и стабильные процентные ставки, позволяя заемщикам выбирать наиболее подходящую для них структуру процентных платежей.

Кроме того, экспресс-займы Aave позволяют пользователям брать кредиты без залога, при условии, что заем будет погашен в рамках той же сделки.

Аналогичным образом, платформа серьезно относится к безопасности и приняла обширные меры для снижения рисков.

Код протокола Aave является открытым, что позволяет любому желающему провести его аудит, и он прошел многочисленные проверки экспертами по смарт-контрактам. 

На момент написания статьи чистые депозиты Aave в тринадцати сетях составляли около 17.84 млрд долларов США, что отражает его популярность и доверие пользователей.

2. Соединение

Compound — ещё одна крупная платформа децентрализованного финансового кредитования (DeFi), также построенная на блокчейне Ethereum.

Платформа позволяет пользователям получать проценты по более чем 15 криптовалютам и использует алгоритмическую модель процентных ставок, которая корректирует процентные ставки в зависимости от спроса и предложения на каждый актив.

Процентные ставки также рассчитываются и обновляются в режиме реального времени, что упрощает пользователям отслеживание доходов.

Compound — крупный игрок на рынке децентрализованного финансового кредитования (DeFi), особенно известный своим токеном управления COMP, который позволяет пользователям голосовать за изменения на платформе. 

Платформа отличается высоким уровнем безопасности и соответствует таким мерам защиты, как оценка рыночных рисков, официальная верификация и аудит безопасности, проводимые доверенными сторонними агентами.

Также назначена крупная награда в размере 150 000 долларов. 

На момент написания статьи Compound предложил заимствования на сумму более 797 миллионов долларов США, обеспеченные залогом на сумму более 1.9 триллиона долларов США на 17 рынках. 

3. Nexus

Nexo — это платформа централизованных финансов (CeFi), которая позволяет пользователям брать и предоставлять взаймы криптовалюту, уделяя особое внимание обеспечению удобного пользовательского интерфейса.

Он поддерживает более 80 криптовалют, и пользователи могут получать ежедневные проценты на свои депозиты.

Кроме того, на Nexo вы можете взять в долг наличные или стейблкоины, не продавая свою криптовалюту, по ставке всего 2.9%. Просто пополните счёт, и ваша кредитная линия будет зачислена в течение 24 часов. 

В отличие от большинства DeFi-платформ, Nexo предлагает криптовалютную дебетовую карту, которая позволяет пользователям тратить свою криптовалюту напрямую.

4. ЮХодлер

Это платформа CeFi, разработанная для пользователей, желающих максимально увеличить свои криптовалютные активы посредством кредитования, заимствования и стейкинга.

YouHodler предлагает высокодоходные сберегательные счета, кредиты, обеспеченные криптовалютой, и мультиходлерные продукты, позволяющие пользователям приумножать свои криптовалютные активы с помощью кредитного плеча. YouHodler поддерживает различные активы, включая BTC, ETH и множество альткоинов.

Согласно информации на их странице, посвященной кредитам, в качестве залога для получения кредита в размере до 90% от стоимости залога можно использовать любую из более чем 50 самых популярных криптовалют.

Кроме того, комиссия за кредит не взимается в день, за исключением случаев, когда у вас достаточно средств на счету.

Платформа лицензирована и регулируется во многих европейских странах, а ее сеть офисов по всей Европе обеспечивает легкий доступ к ее соответствующей требованиям платформе и услугам. 

5. Кукойн

KuCoin, широко известный как «Народная биржа», с момента своего основания в 2017 году является одной из ведущих сил в криптовалютном пространстве.

Компания предоставляет комплексные услуги по криптокредитованию через свою платформу KuCoin Lending, позволяя пользователям предоставлять свои криптоактивы другим и получать проценты. 

Этот сервис идеально подходит для частных лиц, стремящихся получать пассивный доход от неиспользуемых криптовалютных активов, или для заемщиков, желающих использовать свои активы в качестве залога.

KuCoin Lending отличается гибкими условиями кредитования и конкурентоспособными процентными ставками, позволяя пользователям выбирать варианты, соответствующие их финансовым целям. 

Кроме того, платформа предлагает функцию автоматического кредитования, которая автоматически предоставляет активы по наиболее выгодным ставкам, оптимизируя прибыль кредиторов.

Благодаря надежным мерам безопасности, включая страхование цифровых активов, KuCoin является надежным вариантом как для кредиторов, так и для заемщиков.

6. MEXC

MEXC, основанная в 2018 году, — это быстрорастущая криптовалютная биржа, предлагающая широкий спектр финансовых продуктов, включая хорошо зарекомендовавшую себя платформу кредитования.

Функция «Криптозаймы» позволяет пользователям брать кредиты под залог своих криптоактивов, предоставляя гибкий и безопасный способ доступа к ликвидности без продажи своих активов. 

Это делает его отличным выбором для пользователей, которые хотят сохранить свои криптовалютные инвестиции, одновременно используя их стоимость для получения займов.

Кредитная платформа MEXC известна своими конкурентоспособными процентными ставками и интуитивно понятным пользовательским интерфейсом, упрощающим управление кредитами для пользователей. 

Платформа поддерживает различные криптовалюты, предоставляя заёмщикам множество вариантов залогового обеспечения. Безопасность является главным приоритетом: для защиты активов пользователей используются такие функции, как двухфакторная аутентификация и шифрование транзакций. 

Кроме того, MEXC уделяет большое внимание поддержке клиентов, гарантируя, что пользователи получат помощь на протяжении всего процесса кредитования.

7. Binance

Binance, запущенная в 2017 году, является одной из крупнейших и наиболее известных криптовалютных бирж в мире.

Среди широкого спектра финансовых услуг компании — мощная платформа «Binance Loans», которая позволяет пользователям брать кредиты, используя свои криптоактивы в качестве залога. 

Эта платформа предлагает удобный и безопасный способ доступа к ликвидности без необходимости продажи активов, что делает ее подходящей как для частных лиц, так и для институциональных заемщиков.

Binance Loans предлагает гибкие условия кредитования и поддерживает широкий спектр криптовалют в качестве залога. 

Благодаря четкой и прозрачной информации о процентных ставках и графиках погашения, платформа позволяет пользователям эффективно управлять своими кредитами.

Кроме того, Binance уделяет первостепенное внимание безопасности, используя двухфакторную аутентификацию и Фонд безопасных активов для пользователей (SAFU) для защиты залогового обеспечения пользователей.

8. ХТХ 

HTX, основанная в Китае под названием Huobi, — известная криптовалютная биржа, известная низкими торговыми комиссиями, круглосуточной поддержкой клиентов и интуитивно понятным пользовательским интерфейсом. Помимо этого, Huobi предлагает пользователям возможность брать криптовалюты в долг. 

Одной из отличительных особенностей кредитной платформы Huobi является широкий выбор монет и токенов, поддерживаемых для кредитования, включая стейблкоины, популярные криптовалюты и нишевые токены. 

Несмотря на то, что список поддерживаемого залога стал меньше, Huobi по-прежнему поддерживает все основные монеты, ожидаемые от ведущей платформы криптокредитования. Пользователи могут занять до 250 000 USDT (эквивалентно 250 000 долларов США), хотя точный лимит займа зависит от предоставленного залога.

Для типичной кредитной пары, такой как USDT/BTC, дневная процентная ставка на момент написания статьи составляет около 0.5%, что соответствует годовой ставке около 18.25%. Эти цифры конкурентоспособны, особенно учитывая простоту получения займа на платформе Huobi.

9. БитМарт

BitMart, возможно, не так известен, как некоторые другие платформы в этом списке, но он все же предлагает своим пользователям множество привлекательных преимуществ.

К ним относятся такие функции, как приобретение фиатных денег и криптовалют, низкие торговые комиссии и удобный интерфейс, особенно для начинающих. 

Одной из ключевых особенностей платформы является функция криптокредитования.

В отличие от многих других платформ, модель кредитования BitMart несколько отличается. Пользователи могут приобретать определенные криптоактивы — монеты или токены — и предоставлять их в кредит определенным учреждениям, а не отдельным заемщикам. 

Этот вид кредитования предполагает партнерство с различными проектами, каждый из которых предлагает уникальную доходность, процентные ставки и условия инвестирования.

После наступления даты погашения кредита прибыль кредитора автоматически распределяется между участниками программы.

По сути, с BitMart вы предоставляете свои активы взаймы институциональным партнерам платформы, а не частным лицам, что может обеспечить более структурированный и потенциально стабильный опыт кредитования.

10. Equalizer Finance

Equalizer Finance замыкает наш список 10 лучших платформ для кредитования в криптовалюте. 

Эта децентрализованная финансовая платформа (DeFi) специализируется на предоставлении мгновенных займов, уделяя особое внимание обеспечению ликвидности и торговле.

Цель проекта — предоставить инновационные инструменты для создания и управления пулами ликвидности, уделяя особое внимание удобству использования и эффективному распределению капитала. 

Будучи первой площадкой для мгновенного кредитования, Equalizer работает в нескольких сетях, предлагая нулевые комиссии и высочайшую эффективность использования газа, что способствует его внедрению и интеграции на различных платформах DeFi.

Помимо повышения ликвидности и торговли в пространстве DeFi, Equalizer также поддерживает научно-исследовательские и опытно-конструкторские проекты, ориентированные на многоцепочечные и кросс-цепочечные возможности, одновременно предлагая пользователям и участникам стимулы для повышения эффективности использования платформы.

Читайте также: 10 крупнейших платформ обмена криптовалют

Как выбрать платформу для кредитования в криптовалюте

Теперь, когда мы знаем о различных типах платформ кредитования в криптовалюте, есть несколько факторов, на которые следует обратить внимание, прежде чем выбрать одну из них:

Торговые сборы

При использовании платформ криптокредитования торговые комиссии могут существенно повлиять на вашу доходность, особенно если вы регулярно вносите, выводите или переводите активы.

Некоторые платформы взимают комиссию за подобные операции или определенные виды займов, что может уменьшить вашу чистую прибыль или увеличить расходы на заимствование. 

Важно выбирать платформы с прозрачной и конкурентоспособной структурой комиссий, чтобы избежать скрытых расходов, которые могут снизить ваш доход. Выбор платформ с более низкими комиссиями поможет вам сэкономить деньги в долгосрочной перспективе.

Способы Оплаты

Наличие нескольких способов оплаты имеет решающее значение для платформ криптокредитования, поскольку это делает пополнение и вывод средств более удобными.

Независимо от того, используете ли вы банковский перевод, кредитную карту или переводите криптовалюту напрямую, наличие нескольких вариантов позволяет проводить транзакции более плавно. 

Платформы, поддерживающие различные способы оплаты, охватывают глобальную аудиторию и повышают доступность. Гибкие варианты оплаты упрощают управление кредитованием и займами.

Безопасность.

Безопасность имеет первостепенное значение при работе с платформами криптокредитования, поскольку вы доверяете им свои активы.

Ищите платформы, которые обеспечивают надежные меры безопасности, такие как двухфакторная аутентификация (2FA), холодное хранение активов и страхование от потенциальных потерь. 

Эти функции обеспечивают дополнительный уровень защиты, гарантируя сохранность ваших средств независимо от того, предоставляете вы кредит или берете в долг.

Приверженность платформы обеспечению безопасности является ключевым показателем ее надежности и общей заслуживающей доверия репутации.

Универсальный доступ

При выборе платформы для криптокредитования доступность является важнейшим фактором, особенно если вам необходимо управлять транзакциями в пути.

Платформы с поддержкой мобильных устройств и возможностью доступа с разных устройств упрощают мониторинг инвестиций и реагирование на рыночные колебания. 

Кроме того, платформы, доступные по всему миру и поддерживающие несколько языков, повышают удобство использования, делая их более инклюзивными для более широкого круга пользователей.

Ликвидность криптоактивов

Ликвидность играет решающую роль в криптокредитовании, поскольку влияет на скорость доступа к средствам и их вывода. Высокая ликвидность гарантирует быструю обработку займов и позволяет кредиторам выводить средства без задержек. 

Это становится особенно важным на нестабильных рынках, где быстрый доступ к средствам может защитить ваши инвестиции от внезапных рыночных колебаний.

Выбор платформы с высокой ликвидностью помогает более эффективно управлять рисками и использовать открывающиеся возможности.

Поддержка

Отзывчивая служба поддержки клиентов — залог комфортной работы на платформе криптокредитования. Если у вас возникли технические проблемы, вам нужно уточнить условия кредита или нужна помощь с транзакциями, оперативная и надёжная поддержка бесценна. 

Ищите платформы, предлагающие несколько каналов поддержки, таких как онлайн-чат, электронная почта и телефонная поддержка. Качественное обслуживание клиентов позволяет быстро решать проблемы, помогая вам сосредоточиться на своих финансовых операциях.

Пользовательский интерфейс

Удобный интерфейс — ключ к эффективному управлению вашим криптокредитованием. Платформа должна быть понятна и понятна, позволяя легко ориентироваться в таких функциях, как процентные ставки, кредиты и ваш портфель.  

Простой и интуитивно понятный интерфейс сокращает время обучения, сводит к минимуму ошибки и улучшает общее впечатление от использования.

По сути, хорошо разработанная платформа позволяет вам сосредоточиться на ваших инвестиционных стратегиях, не отвлекаясь на технические сложности.

Репутация

Репутация платформы криптокредитования в широком криптовалютном сообществе является критически важным фактором при оценке ее надежности.

Как правило, хорошо зарекомендовавшие себя платформы имеют положительные отзывы, прозрачную структуру комиссий и надежные меры безопасности.

Определить легитимность платформы можно, изучив онлайн-форумы, отзывы пользователей и экспертные анализы.

Выбор платформы с безупречной репутацией повышает вероятность безопасного и бесперебойного взаимодействия как для кредиторов, так и для заемщиков.

Доступные криптотермии

Широкий спектр поддерживаемых криптовалют на кредитной платформе предоставляет пользователям возможность диверсифицировать свои инвестиционные портфели.

Платформы, предлагающие широкий выбор криптовалюты позволяют вам выбирать активы на основе вашей толерантности к риску и ожиданий доходности. 

Распределив свои инвестиции по различным активам, вы можете снизить риски и оптимизировать доходность.

По сути, платформа с широким спектром поддерживаемых криптовалют дает вам больше возможностей для персонализации вашей стратегии.

Какую выгоду могут получить предприятия от кредитования и платежей в криптовалюте?

Кредитование в криптовалюте — это не только инструмент управления личными финансами.

Компании все чаще интегрируют стратегии использования цифровых активов в двух различных сценариях: использование криптовалютных активов для получения дохода за счет кредитования и прием криптовалютных платежей для снижения транзакционных издержек и доступа к глобальной клиентской базе.

Для компаний, располагающих значительными криптовалютными резервами, размещение части из них на регулируемой платформе кредитования или в протоколе DeFi позволяет получать пассивный доход от активов, которые в противном случае простаивали бы без дела.

Это отражает то, как корпоративные казначейства используют фонды денежного рынка в традиционных финансах.

Что касается платежей, то компании, принимающие криптовалютные платежи, получают выгоду от более низких комиссий за обработку, мгновенных расчетов и доступа к клиентам, предпочитающим цифровые активы.

Часто задаваемые вопросы

Читайте также: История крупнейших криптовалютных бирж

Заключение

Если вас вполне устраивает, что ваши цифровые активы пылятся без дела, а традиционные банки предлагают вам мизерные проценты, то, вероятно, вы можете вообще игнорировать платформы для кредитования в криптовалюте.

Но если вы не хотите упускать возможность заработать 53 миллиарда долларов, пора перестать быть сторонним наблюдателем.

Вы можете хранить свои биткоины взаперти и не использовать их, или же начать применять ту же инфраструктуру сопоставления ликвидности, которую используют самые агрессивные инвесторы в мире, чтобы опередить рынок.

Технологии доступны, независимо от того, решите ли вы ими воспользоваться или упустите эту возможность.