Как избежать криптомошенничества и мошенничества в сфере P2P-крипто

Если вы знакомы с Дело SEC о мошенничестве против До Квона, соучредителя Terraform Labs, или предполагаемое дело о мошенничестве против Touzi Capital в схеме фонда криптомайнинга, то вы поймете, что это мошенничество с криптовалютами, которое кардинально отличается от мошенничества в сфере P2P. 

Хотя подобные случаи часто связаны с крупномасштабными схемами, мошенничество с криптовалютами P2P происходит в более личной, прямой обстановке — обычно между двумя людьми на надежных платформах, таких как Binance P2P или Paxful.

Криптовалютные мошенничества P2P становятся всё более распространёнными по мере роста популярности одноранговой торговли. От поддельных подтверждений оплаты до мошенничества с выдачей себя за другое лицо и возвратом платежей — эти схемы могут быть изощрёнными, но разрушительными. Крайне важно знать, как их распознать.

В этом руководстве мы расскажем о практических способах, которые помогут вам избежать мошенничества с криптовалютами P2P и криптомошенничества, пока не стало слишком поздно.

Основные выводы

• P2P-торговля криптовалютами позволяет частным лицам покупать и продавать криптовалюты напрямую друг у друга, минуя посредников, через платформы, предлагающие услуги эскроу.

• Мошенники часто используют поддельные подтверждения оплаты, схемы возврата платежей и другие приемы, чтобы обмануть P2P-трейдеров и заставить их выдать криптовалюту до подтверждения платежа.

• Защитите себя, используя надежные платформы, подтверждая платежи перед выпуском криптовалюты и избегая общения за пределами официальных каналов.

• Всегда сообщайте о подозрительной активности в службу поддержки платформы и ведите учет всех транзакций, чтобы защитить себя в случае возникновения спорной ситуации.

• Включите двухфакторную аутентификацию и сохраните конфиденциальность своих учетных данных, чтобы повысить безопасность ваших торговых счетов P2P.

Что такое P2P-торговля криптовалютой?

Источник: Freepik

P2P-торговля криптовалюта, сокращение от peer-to-peer trading (пиринговая торговля), представляет собой прямой обмен криптоактивами между двумя лицами без необходимости посредника или централизованной биржи. Вместо покупки или продажи через брокера пользователи подключаются напрямую через P2P-платформу, где они могут договариваться о ценах, способах оплаты и условиях.

Такие платформы, как Binance P2P, OKX P2P и Paxful, выступают в качестве торговых площадок, предоставляющих услуги эскроу-счёта для защиты интересов как покупателя, так и продавца. После начала сделки криптовалюта удерживается на эскроу-счёте до подтверждения оплаты продавцом. Только после этого криптовалюта выпускается.

P2P-торговля обеспечивает гибкость, множество локальных вариантов оплаты и зачастую более выгодные курсы, но она также открывает возможности для криптомошенничества и криптовалютного мошенничества, если не соблюдать меры безопасности.

Распространенные типы мошенничества и мошенничества в сфере криптовалют P2P

Peer-равному Торговля криптовалютой может быть удобной, но мошенники часто пользуются ее доверительной структурой. 

Ниже приведены наиболее распространенные виды мошенничества и мошенничества в сфере криптовалют P2P:

Поддельное подтверждение платежа

В этом случае покупатель отправляет скриншот или сообщение, утверждая, что он завершил оплату. На самом деле деньги не были переведены. Если продавец не перепроверит свой банковский счёт или кошелёк, он может разблокировать криптовалюту и потерять её навсегда.  

В 2022 году несколько пользователей Binance P2P сообщили о потере средств после того, как доверились скриншотам, имитирующим подтверждения банковских переводов через мобильный банк. Всегда проверяйте платёж непосредственно через свой аккаунт — никогда не полагайтесь на скриншоты.

Мошенничество с возвратом платежей

Некоторые мошенники используют обратимые способы оплаты, такие как PayPal, кредитные карты или специальные мобильные кошельки. Получив криптовалюту, они подают возвратный платеж, утверждая, что транзакция была неавторизованной. Деньги возвращаются, и продавец остаётся ни с чем. Придерживайтесь необратимых способов оплаты и используйте платформы с защитой эскроу-счетов.

Выдача себя за доверенных трейдеров

Мошенники создают поддельные профили, имитируя профили проверенных трейдеров. Они могут копировать имена пользователей, использовать идентичные фотографии и даже подделывать рейтинги. Это часто встречается на форумах и в социальных сетях. 

LocalCryptos предупреждает, что мошенники выдают себя за сотрудников, используя в торговых чатах имена «Администратор», «Служба поддержки» или «Арбитр» и вынуждают пользователей разблокировать эскроу-счета. Платформа показывает красные баннеры, когда аккаунты пользователей заблокированы; однако мошенники пытаются обойти это, используя личные сообщения.

Всегда проверяйте профиль трейдера непосредственно на P2P-платформе и избегайте сделок, заключенных вне официальных каналов.

Треугольные мошенничества

В мошенническом треугольнике злоумышленник вовлекает третье лицо, не подозревающего о своей причастности к мошенничеству. Мошенник приобретает криптовалюту у продавца, используя средства, украденные у другого человека, например, со взломанного банковского счёта. В конечном итоге настоящий владелец подаёт иск о споре или делает возврат платежа, в результате чего продавец теряет и криптовалюту, и платёж.

Индийские пользователи криптовалюты сообщайте о мошенниках, использующих мошенничество на торговой площадке OLX/Quicker, где они выставляют товары на продажу, побуждают законных покупателей отправлять деньги на счета ничего не подозревающих продавцов в сети P2P (равный-равному), а затем собирать USDT, в то время как обе жертвы теряют деньги.

Отменить заказ после завершения оплаты

В этом случае покупатель отправляет реальный платёж, но быстро отменяет заказ на P2P-платформе, прежде чем продавец успевает перевести криптовалюту. Платформа считает, что сделка не завершена, и может не выполнить её в случае возникновения спора. 

Несколько бирж, включая Binance и Bybit, выпустили предупреждения об этой тактике, отметив, что мошенники часто оказывают давление на продавцов, заставляя их действовать быстро.

Всегда выдавайте криптовалюту только после подтверждения того, что заказ все еще активен и оплата полностью получена.

Фишинговые ссылки или поддельные платформы

Мошенники создают веб-сайты, очень похожие на доверенные P2P-платформы. Жертв обманным путём заставляют ввести свои учётные данные или закрытые ключи. После этого мошенник получает полный доступ к их учётным записям. 

В январе 26, 2019, Пользователи LocalBitcoins подверглись фишинговой атаке Атака использовала уязвимость на форуме платформы. В результате пользователи перенаправлялись на поддельный сайт, похищавший их коды двухфакторной аутентификации, что привело к краже 7.95 BTC (примерно 2 28,134 долларов США на тот момент) как минимум с шести аккаунтов.

Всегда дважды проверяйте URL-адреса и избегайте перехода по P2P-ссылкам, размещенным в случайных группах социальных сетей.

Мошенничество с использованием посредника (MitM)

В этом случае мошенник выступает в роли посредника между двумя ничего не подозревающими сторонами. Злоумышленник копирует информацию у одной из сторон и передаёт её другой, выдавая себя за обоих. Часто это заканчивается тем, что одна из сторон теряет свои криптовалютные средства, полагая, что сделка была законной. 

Эксперты по безопасности выявили сложные атаки типа «человек посередине» (MitM) в приложениях для обмена сообщениями по технологии P2P, где мошенники перехватывают сообщения и манипулируют обеими сторонами, отправляя деньги или криптовалюту на неправильные счета.

Общайтесь только через безопасные одноранговые (P2P) платформы и избегайте посредников.

Мошенничество с внебиржевыми препаратами в социальных сетях

Многие трейдеры организуют внебиржевые (OTC) торги через мессенджеры, такие как Telegram, WhatsApp или Facebook. Мошенники создают поддельные бизнес-профили или выдают себя за администраторов популярных криптовалютных групп. 

Федеральные отчеты показывают, что основные платформы для мошенничества с криптовалютой являются Instagram (32%), Facebook (26%), WhatsApp (9%) и Telegram (7%), где мошенники специально нацеливаются на пользователей, чтобы предлагать им фальшивые инвестиционные возможности.

Без эскроу-счета или защиты платформы такие сделки легко могут привести к мошенничеству. Если вы не имеете дело с проверенной внебиржевой торговой площадкой, безопаснее использовать известные P2P-платформы.

Операции с наличными

Хотя некоторые всё ещё предпочитают личную встречу для совершения криптовалютных сделок, этот метод крайне рискован. Мошенники могут использовать фальшивые деньги, исчезнуть во время проверки или даже украсть деньги у продавца. Если сделки с наличными неизбежны, всегда встречайтесь в безопасном общественном месте с видеонаблюдением и никогда не ходите туда одни.

Предложения, которые слишком хороши, чтобы быть правдой

Если кто-то предлагает значительно более выгодные курсы, чем рыночные, это часто оказывается приманкой для мошенников. Такие предложения предназначены для того, чтобы заставить доверчивых пользователей выдать криптовалюту раньше срока или обойти эскроу. 

Канадские пользователи LocalBitcoins подверглись атаке мошенники открыто рекламируют покупку биткоинов по ценам «намного выше рыночных», чтобы привлечь продавцов, а затем реализуют мошеннические схемы с электронными переводами. Всегда подвергайте сомнению необычные предложения и сравнивайте их с текущими рыночными ценами, прежде чем принимать решение.

Как избежать криптомошенничества P2P

Теперь, когда вы знаете о различных типах мошенничества с криптовалютой P2P, пришло время сосредоточиться на том, как их избежать, а также как защититься от криптомошенничества. 

Эти советы по безопасности практичны, понятны и основаны на реальном опыте трейдеров, прошедших трудный путь. 

Используйте только надежные и проверенные P2P-платформы

Выбирайте платформы с широкой известностью, предлагающие встроенные инструменты безопасности, такие как защита эскроу-счетов, проверка личности и разрешение споров. Примеры включают Binance P2P, Bybit P2P, Paxful и OKX P2P. 

Избегайте сторонних приложений и случайных сайтов, продвигаемых в группах Telegram или WhatsApp. Если платформа не пользуется широкой известностью или у неё мало отзывов, не рискуйте.

Никогда не общайтесь и не заключайте сделки вне платформы

Согласившись на торговлю на P2P-платформе, ведите всё общение только в рамках этой системы. Мошенники часто просят перейти в приватные чаты, где они могут избежать обнаружения. Если что-то пойдёт не так вне платформы, служба поддержки не сможет помочь. Не отправляйте деньги и не передавайте криптовалюту, основываясь на личных обсуждениях или скриншотах.

Используйте платформы с защитой эскроу

Эскроу — ваша подстраховка. Когда сделка начинается, криптовалюта блокируется в системе эскроу платформы и высвобождается только после подтверждения оплаты. Это предотвращает побег средств ни одной из сторон. Если ваша платформа не предлагает эскроу, вы легко уязвимы для мошенничества.

Всегда сообщайте о подозрительной активности

Не молчите, если трейдер попытается совершить что-то подозрительное — например, запросить внеплатформенные платежи, задержать подтверждение или использовать тактику давления. На большинстве платформ есть кнопка «Пожаловаться» или чат поддержки. Своевременно сообщая о проблеме, вы защищаете как себя, так и других пользователей.

Включите 2FA и сохраните конфиденциальность своих данных для входа

Двухфакторная аутентификация (2FA) добавляет дополнительный уровень защиты к вашим учётным записям. Даже если кто-то узнает ваш пароль, он не сможет войти без второго кода. Избегайте использования общедоступных сетей Wi-Fi, не используйте пароли повторно и никогда не сообщайте свои учётные данные никому, даже если они представляются сотрудниками службы поддержки.

Всегда записывайте свои транзакции

Вам следует:

• Делайте скриншоты чатов, подтверждений платежей и идентификаторов заказов.
• Сохраняйте квитанции или сообщения, подтверждающие совершение платежа.
• Ведите личный журнал, в котором указываете, с кем вы торговали, дату и детали транзакции.

Это облегчает разрешение споров и защиту в случае попытки мошенничества.

Подтвердите, что транзакции отражаются на вашем банковском счете

Не перечисляйте криптовалюту, основываясь только на сообщениях или скриншотах. Откройте приложение банка или кошелёк и убедитесь, что платёж поступил и не находится в режиме ожидания. Если транзакция не отобразилась, не продолжайте, даже если покупатель настаивает на оплате.

Взаимодействовать только через официальные каналы поддержки

Мошенники часто выдают себя за администраторов платформы или сотрудников службы поддержки в социальных сетях. Если кто-то предлагает «помощь» или запрашивает данные аккаунта, игнорируйте его. Используйте официальные кнопки поддержки или способы связи, указанные на самой P2P-платформе. Никогда не делитесь конфиденциальной информацией в чатах Telegram или WhatsApp.

Избегайте трейдеров с низким уровнем завершения или отрицательными отзывами

Прежде чем принять сделку, проверьте профиль другого человека:

• Каков процент выполнения заказов?
• Сколько успешных сделок они совершили?
• Есть ли у них положительные отзывы от других пользователей?

Низкий рейтинг или большое количество негативных комментариев — серьёзные сигналы тревоги. Выбирайте трейдеров с хорошей репутацией.

Предупреждающие признаки криптомошенничества P2P

Умение распознавать тревожные сигналы на ранней стадии может уберечь вас от потери средств из-за мошенничества с криптовалютами P2P и криптовалют. 

Вот наиболее распространенные предупреждающие знаки, на которые следует обращать внимание при торговле на любой одноранговой платформе:

Спешите заключить сделку

Если покупатель или продавец необычно спешит завершить сделку как можно быстрее, подталкивая вас вывести средства, пропустить все этапы или просто довериться им, это тревожный сигнал. Мошенники используют спешку, чтобы заставить вас действовать, не проверяя важные детали. Честные трейдеры понимают, что безопасность требует времени, и не заставляют вас торопиться.

Запрос на общение за пределами платформы

Это один из самых явных признаков мошенничества. Если трейдер настаивает на переводе разговора в WhatsApp, Telegram или любой другой мессенджер, будьте осторожны. Внешняя коммуникация позволяет ему обходить правила платформы, что затрудняет сообщение о мошенничестве в случае его обнаружения.

Нереалистичные ставки или цены

Мошенники часто заманивают жертв курсами, значительно ниже среднерыночных. Например, кто-то, предлагающий купить вашу криптовалюту с наценкой или продать с огромной скидкой, вероятно, пытается заманить вас в ловушку. Всегда сравнивайте предложения с реальными рыночными ценами и подвергайте сомнению любые предложения, которые кажутся «слишком выгодными».

Поддельные или подозрительные профили

Профили с очень малым количеством завершенных сделок, без отзывов или с посредственными фотографиями должны вызывать беспокойство. Также будьте осторожны с недавно созданными аккаунтами с «идеальными» отзывами — это может быть поддельный аккаунт, использующий поддельные отзывы. Всегда проверяйте рейтинг трейдера, историю его заказов и продолжительность его активности на платформе.

Давление с целью выпустить криптовалюту до подтверждения платежа

Каким бы убедительным ни казался кто-то, никогда не выводите криптовалюту, пока платёж не отобразится на вашем счёте. Мошенники часто присылают поддельные скриншоты или ссылаются на задержки, чтобы добиться досрочного перевода. После перевода криптовалюты её практически невозможно вернуть, если платёж не был совершён.

Что делать, если вы стали жертвой мошенничества с криптовалютой P2P

Источник: Freepik

Даже при всех мерах предосторожности мошенничество всё равно возможно. Если вы стали жертвой P2P-криптомошенничества, быстрые и правильные действия могут иметь решающее значение. 

Вот что вы должны сделать:

Не паникуйте — все документируйте

Первый шаг — сохранять спокойствие и собрать все доказательства. Сделайте скриншоты:

• Чат-разговор
• Квитанции об оплате или неудавшиеся транзакции
• Профиль мошенника
• История заказов и временные метки

Наличие четкой записи укрепит ваши позиции, если вам придется подать иск или отчет.

Немедленно сообщите о мошенничестве на платформу

На большинстве P2P-платформ есть функции «Сообщить» или «Оспорить». Воспользуйтесь ими как можно скорее. Чем раньше вы отреагируете, тем выше ваши шансы вернуть средства, особенно если мошенник ещё не вывел криптовалюту. Приложите все необходимые доказательства и чёткое объяснение произошедшего. Не упускайте подробности.

Обратитесь в службу поддержки клиентов по официальным каналам

Обратитесь в службу поддержки платформы через официальный сайт или чат в приложении. Избегайте переписки с незнакомыми людьми, выдающими себя за сотрудников службы поддержки в социальных сетях. Предоставьте идентификатор вашего заказа, скриншоты и хронологию событий, чтобы ускорить расследование.

Подайте заявление в полицию или о киберпреступлении

Если мошенничество связано с крупными суммами или идентифицируемыми личными данными (например, номерами счетов или контактами мобильных устройств), сообщите об этом местным органам власти или в отдел по борьбе с киберпреступностью. В США, например, можно обратиться в Федеральную торговую комиссию или Центр по рассмотрению жалоб на преступления в Интернете (IC3). Заявление в полицию также может помочь в дальнейшем расследовании, проводимом платформой.

Сообщите своему банку или поставщику платежных услуг

Если была совершена какая-либо транзакция с фиатными деньгами, немедленно обратитесь в свой банк и сообщите о мошенничестве. В некоторых случаях, особенно если платёж всё ещё обрабатывается, банк может пометить транзакцию как недействительную или отменить её.

Оповестить сообщество

Если вас обманул кто-то, выдавая себя за трейдера, или использовал определённый способ оплаты, сообщите об этом другим. Пожалуйтесь на этого пользователя в криптосообществах и предупредите других, чтобы они держались от него подальше. Распространение информации поможет предотвратить дальнейшие мошеннические действия.

Заключение

Никто не хочет стать жертвой мошенничества при совершении криптовалютных транзакций, особенно когда в пиринговой торговле важна степень доверия. Будьте бдительны, выбирайте проверенные платформы и своевременно распознавайте тревожные сигналы, чтобы избежать большинства мошеннических схем и мошенничества в сфере криптовалют. 

Всегда подтверждайте платежи, используйте услуги эскроу-счетов и защищайте свои учетные данные. Цель — торговать безопасно и уверенно, не рискуя своими активами. Пусть каждая транзакция будет продиктована осторожностью, а не только прибылью. Безопасность всегда должна быть частью вашей криптостратегии, а не второстепенной задачей.

Часто задаваемые вопросы